【住宅ローン】JAバンクで借入できなかった話

本記事では、JAバンクで住宅ローンの借入ができなかったことについてまとめておきます。

住み替えでJAバンクから借入を検討している方の参考になれば嬉しいです！

我が家の現状

まず我が家の現状ですが、現住居の住宅ローンはJAバンクで借り入れしており、住んで3年ほど経過しております。

なので、ローン残債はまだたくさん残っております。さらに買い先行の住み替えのため、一時的にダブルローンになる可能性が高いという状況です。

このような状況で住み替えを始めようと思い、最初に相談した銀行がJAバンクでした。

我が家が選んだ銀行の記事はこちらから👇

さっそく結論です。

なぜJAバンクで借入が出来なかったのかというと、シンプルにダブルローンの金額が多かったためです。※下記③の金額が多い

①現住居のローン残債＋②新居のローン借入額＝③ダブルローン金額

例として、金額を以下で仮定した場合。

①現住居のローン残債：3000万円
②新居のローン借入額：4000万円
③ダブルローン金額：7000万円

JAバンクからは、③の7000万円（仮）を超える場合、仮審査の申し込みも難しいかもしれませんと言われました。

しかし担当者の方が調整してくださり、仮審査を申し込みすることは出来ました。結果的には、事前情報通り借入はできませんでした。

ダブルローンの上限額は、地域や支店、世帯条件などによっても異なると思いますので、それぞれご確認ください。

借入するためには、以下の方法がありました。

①売り先行で住み替え
②繰上げ返済
③新居の借入額を減らす

①売り先行で住み替え
　→先に現住居を売ってから、住み替える方法です。

色々なリスク（現住居が売れないなど）が減ります。先に売ってしまえば、そもそもダブルローンにならないので、金額の上限を気にしなくて良いです。

ですが、我が家は仮住まいを経由するのが嫌だったのと、現住居の住宅ローン減税の恩恵を受けたいという考えだったので、選択しませんでした。

②繰上げ返済
　→残債を減らして、ダブルローンの金額を抑える方法です。

当然、繰上げ返済するには現金が必要ですが、我が家はそもそもダブルローンの金額が大幅に超えていたので、現金が足りず選択肢から外れました。

我が家は、仮にたくさん現金があっても繰上げ返済には使わず、投資に使うスタイルです。

住宅ローンの考え方も、出来るだけ長期間、頭金などは入れずフルローンで借入するスタイルです。

③新居の借入額を減らす
　→新居の土地価格や建物価格を抑えて借入額を減らす方法です。

みなさんも感じられているかもしれませんが、ここ数年で土地価格も建物価格も上がっております。土地エリアや住宅性能にはこだわりたかったので、借入額を減らすのは難しく選択肢から外れました。

結果、JAバンクでの借り入れは諦めて、他の銀行を探し始めました。

住宅ローンの銀行探しで「モゲチェック」を利用した記事はこちら👇

以下のようにまとめます。

・ダブルローンの上限額に注意（借入できない可能性がある）
・住み替えするなら売り先行が楽（仮住まいが必要）
・繰上げ返済する（現金が必要）
・借入額を減らす（現実的には難しい）

住み替えせずに、一生住み続けられれば良いのですが、人それぞれ事情があると思います。我が家も一生住むつもりで建てた家でしたが、3年で住み替えようとしてます。

本記事が住み替え検討中の方の参考になれば嬉しいです。